大野佳人

景氣不佳，民眾購買預售屋，建商倒借錢閉、無法完工借錢的風險借錢上升，消基會統計，每年都有借貸建商借貸倒閉的申訴案件，今年景氣不借貸佳，建商倒閉的申訴借貸案件數，恐會增加，購屋票貼人如何自保，專家建票貼議，消票貼費者一定要細問，透過四大履約票貼保證、信託契約，保二胎障自身權益。 消基會房屋委員會二胎召集人林旺根說貼現表示，民眾購屋時，最好借錢先問業者，是否提供貼現履約保證或信託管理。融資。 融資永慶房屋借款代銷協理王財旺指出，購買借款預售屋時，建週轉商提出的保證服務，分借據範本為履當舖約保證及信託管理2種方式，履約當舖保證分為完工當舖履保、價金履保，當舖融資，而信託管理則分為產權信託、價金當舖融資託等。 汽車借款 他說，建汽車借款商通常會把重票貼融資要訊息轉借錢服務載到買賣合約上，消費者應仔細借錢服務詢問，保障自身權益。 借錢技巧王財旺說，建借錢技巧商借錢管道出具借錢管道的履保或信託契約，保障內容不借錢方法一，以「價金履約借錢方法保證」為借錢例，建商財務困難倒借貸閉，履保內容雖註明，會將票貼兌現消費者的價金全數返還票貼利息，但有的會另借款立但書，票貼須在2年內未完工，才會全數返還價金。 建商宣告倒閉時，如果完工期還有一段時間，銀行不會撥款給建商，但是，也不會返還價金給消費者。 至於近2年較盛行的信託管理中，「產權信託」類似完工履約保證，是指建商在興建前，就先將土地與建物信託給銀行或建築經理公司，讓銀行或建經公司以第三人的身分進行監管，並簽立續建合約，當建商發生財務危機，銀行或建經公司應找營造商續建。 消費者應注意，有些建商並未簽立續建合約，當建商倒閉時，銀行便成為土地所有權人，可決定處分土地或將案子交由另一家建商續建。 林旺根認為，只有「產權信託」是不夠的，必須同時進行「價金信託」，也就是在銀行或建經公司設立「專款專用」帳戶，才可確保消費者所付出的價金，專用在土地上或不被建商動用，而且和履約保證一樣，一直到買賣手續完成且交屋後，才將價金提撥給賣方，以保障消費者權益。

主計處估經濟連三季負成長，失業率已連續五個月走高，人借錢力銀行業者說農曆年前恐爆發大規模裁員潮，包括：營造借錢、金融保險等六大行業，因「單月就業人數減逾一％」且「借錢連續兩個月就業人口借貸減少」，淪為憂鬱指數最高的紙借貸飯碗行業。 這波不景借貸氣借貸來得票貼快票貼又猛，失業率節票貼節上票貼升，九月底四．二七％，市場預期主二胎計處二胎今日公布的失業率將朝四．五％叩關，貼現六大行業一百八十四萬人剉咧等，就怕馬政府還沒借錢來得及「三挺」，就業人數已先「三退(連續三個貼現月衰退)」。 一百八十萬人 惶惶剉咧等據統計融資，包括：營造、金融及保險、支援服務、資訊及通訊傳融資借款播、不動產，以及藝術、娛借款樂及休閒服務業，週轉，九月單月就業人數減少逾一％，而且是借據範本至少連續兩個月呈現減少。當舖 若以絕對數來看，營造業九月份就業人數減少一當舖萬兩千名，創今年單月次高，為六大當舖行業九月份人數減少最多的行業。 營當舖融資造慘澹 就業人數減最多對此，台灣區綜合營造公會理事長當舖融資、工總副理事長潘俊汽車借款榮指出，汽車借款這兩三年來，營造業非常低迷，票貼融資，原物料暴漲暴跌，也沒重大工程，機器設備都沒工借錢服務作了，何況是人。 潘俊榮說：「愛台十借錢服務二項建設呢，有聽到借錢技巧口號啦，沒聽到預算從哪裡來，更不知多久時間內要推動借錢技巧執借錢管道行借錢管道完畢。」若以就業人數借錢方法減少借錢方法比例來看，九月份減幅最大的是不動產業，達二借錢．六％。 借貸 房地產業 關的票貼兌現店比票貼利息開的多永慶房屋董事長廖本勝表示，房仲體系每年都有開借款店計畫，今年第三季卻出現「關的店比開的店票貼還多」的罕見現象，預估十二月、明年一月，房仲店數減少的數量會達到高峰。 廖本勝說，下半年的房屋成交量只有上半年高峰期的四成，房仲要靠成交量才有佣金收入，一個月賣不到一兩間房子，很難維持下去；不過，房仲體系還不是最慘的。 廖本勝說，賣預售屋的代銷體系更慘。除了一個月賣不到兩三戶，目前還出現買方發現市況不好、房價有走跌空間，把上半年訂的房子拿來退貨，寧願損失三％到十％的訂金。 金融保險 人力需求少一成去年以平均年終獎金二．六個月、勇奪一Ｏ四人力銀行調查第一名的金融及保險業，據主計處統計，九月份就業人數比八份銳減五千人，這也是金融保險業過去卅個月來，單月最大減少量。 一○四人力銀行經理方光瑋說，從一○四的徵才需求來看，金融保險業裡頭，投信投顧下滑最多。該公司資料庫顯示，今年九月，金融業人力需求七九六九人，比去年同期衰退一．六％，其中，與理財息息相關的投信投顧，九月衰退比例達一○．八％，遠高於平均值。 方光瑋說，在金融風暴的影響下，九月以來不少行業人力需求呈現戲劇性衰退，雖說第四季原就是汰弱留強的人事盤檢期，但今年規模更大，幅度更深。 由於十二月向來是企業編列明年預算，決定增減需求的關鍵期，方光瑋說，當企業做出決策，會開始有計畫地、組織性地砍人，農曆年前非常可能爆發大規模裁員潮，與以往不同的是，除了中小企業會這麼做，連大企業都難倖免。

真正了解台電成本結構者都知道，造成台電借錢財務沈重負擔的燃料絕對不是煤，而是借錢液化天然氣。根據台電內部估借錢算，二○○九年借貸購買天然氣支出將高達一借貸千零七十三借貸億元，幾乎占整體燃料成本的五十％，借貸票貼五票貼年後（二○一三年）更票貼高達二千一百六票貼十二億元，幾乎是台電資本額的六十五％二胎％。 五年後更高二胎 逾二千億天然氣的採購未來勢貼現必成為台電揮之不去的財務夢魘，以今年前借錢九月的營運成本而言，天然氣平均每度發貼現電成本是三．四元，是煤的一．二三倍，融資台電調高電價廿融資五．二％後，平均每借款度售電價格也才二．四八七元，成本大於借款售價，理論上應限縮天然氣發電，週轉但台電卻奉政策指示，必須逐年擴大天然借據範本氣使用量。 台電當舖就算賠當舖錢也要花巨資建天然氣電廠，當舖係因二○○五年全國能源會議結當舖融資論，天然氣因二當舖融資氧化碳排放量較燃煤少汽車借款一半，為推動溫室氣體汽車借款減量及兼顧電源開發，液化天票貼融資然氣的年使用量借錢服務在二○一○年時須達一千零五十萬噸，借錢服務到二○二○年時更要達到一千六百借錢技巧萬噸的水準。 借錢技巧環保掛帥借錢管道 電價借錢管道恐再漲以過去營運的數值，燃煤電借錢方法廠平均每發一度電，借錢方法要排放○．借錢七五公斤的二氧化碳，天然氣的借貸排放量約是燃煤的一半，但是環保票貼兌現掛帥的代價是必須忍受高電票貼利息價，否則以台電三千三借款百億元的資本額，票貼兩年就得賠光關門了。 問題是以目前的電價大家就哇哇叫了，怎能忍受再繼續調漲電價，但是現實的問題是，未來五年每年都有漲價的壓力，因為全世界天然氣的交易條件都是TAKE OR PAY，就是一旦合約簽訂每年供應數量，不論是否提貨都要付款，這代表著台電與進口商中油已簽訂廿五年長期供氣合約，不管台電的天然氣電廠是否發電用氣，都要依當時的天然氣行情如數付款給中油，台電的營運成本根本降不下來，未來就算煤價下跌，電價調降的空間仍然很小。 以目前的全球能源情勢，要兼顧經濟與穩定，很多國家都選擇新建核能發電機組，這也是我國必須要面臨的抉擇，在民進黨執政時代，不顧一切的執行非核家園政策，到現在已遭逢嚴酷考驗，但在國際原油漲到每桶一百四十七美元，燃煤價格漲到每噸一百七十八美元的歷史天價時，也沒看到馬團隊的內閣成員有較前瞻的長遠能源政策。

520以來，哪些類股跌得最凶？答案借錢是營建、光電、汽車借錢類股，跌幅分借錢別借貸達75.9%、借貸、71%、64.8%，這台毫無馬力的借貸營光車」，不但讓不少借貸投資人損失慘重，也拖累票貼大盤滑落谷底。 從52票貼0當天最票貼高票貼點以來，台股的跌幅將二胎近54%，二胎進一步檢視各大貼現類股表現，營建、光電、借錢汽車類股表現更差，跌幅貼現超過六成、甚至超過七成；融資換言之融資，買到這借款些類股的投資人，荷包是大借款大縮水。 營建股 週轉兩岸題材落空 法人指出，借據範本營建類股居當舖跌幅之冠，主因是選前炒兩岸題當舖材，結果選後對「馬當舖上好」的期待落空，因當舖融資而從天當舖融資堂跌落谷底汽車借款；光電類股則汽車借款是面板股弱勢；汽票貼融資車類股也很借錢服務悲情，上半年因油價大漲而弱借錢服務勢，下半年油價雖然大跌，借錢技巧，卻因經濟景借錢技巧氣趨緩，借錢管道銷售不振借錢管道遭受另一個打擊。 相較之借錢方法下，油電燃氣、食品、借錢方法通信網路業，借錢520以來相對抗跌，跌幅分別借貸為27.1%、32.7%、36.8%，跌幅都小票貼兌現於大盤。法人分析，票貼利息這些類股屬民生必借款用品，相對比票貼較不受景氣影響，也是一般所謂的「防禦型類股」，的確相對抗跌；不過，IC設計、面板、LED等族群，昨天展開跌深反彈；反倒近期強勢族群如玻璃、鋼鐵、通信股走勢相對疲弱。 康和證券建議，近期操作不妨參考資金流向，以電子股來說，昨天成交比重拉高到61%，如果能維持吸金，有機會接棒演出；但若資金又流回近期強勢股的傳產、中概、內需、原物料股，則將強者恆強。 傳產股 消費券受惠者元大投信資深副總經理余睿明表示，傳產股昨天漲多回檔，但中長線來看，題材性相對較多，首先，消費券主要受惠者為民生用品，可望帶動食品、百貨、零售通路業績成長；另一方面，台灣、中國相繼祭出擴大內需方案，水泥、鋼鐵、資產股都有公共建設題材，較具表現空間；金融股也因有兩岸開放題材，同樣值得留意。

家用桶裝瓦斯的市場也是「層層借錢剝削」？由中油出廠到消費借錢者付出的價錢，中間竟借錢有高達六成借貸的利潤空間，此利潤借貸是否合理？借貸？值得社會共同關注。 從最上借貸游票貼進票貼口或煉製廠，一直送票貼到消費者的家中票貼，二胎，家用液化石油氣二胎（ＬＰＧ，桶裝瓦斯）至少貼現須經借錢過經銷貼現商、分融資裝場與分銷商（瓦融資斯行）三關，而每停留一借款個點，借款成週轉本就會隨借據範本之逐漸提高，若以二十公當舖斤裝的桶裝瓦當舖斯當舖來當舖融資計算，加諸在消費者身上當舖融資的分裝、運輸、倉儲與稅金汽車借款等成本，大約每桶兩百多元。 汽車借款 票貼融資目前中油賣給經銷商的瓦斯借錢服務牌價約每公斤借錢服務廿二．二借錢技巧二元，十一家經銷商再以略高借錢技巧於牌價的價格轉賣給全國約一借錢管道百二十家分裝場。分裝場將瓦借錢管道斯裝瓶後，再加借錢方法上營業稅、借錢方法、借錢行銷通路與交通運借貸輸等成本，大約可賺票貼兌現取每公斤二至票貼利息三元的毛利借款；分票貼裝好的桶裝瓦斯最後被運至國內三千五百多家瓦斯行，供應給一般消費者或商業用戶使用。 目前國內瓦斯用戶數約為四百六十至四百七十萬戶。送到消費者家中的瓦斯，由於已加上瓦斯行店租、人事、瓦斯鋼瓶保養等成本，每公斤還要再多出七至八元。 也就是說，等瓦斯送到消費者家中，每公斤價格將近卅五元，已經比進口商賣給經銷商的牌價高出逾十二元，且全由消費者負擔；以二十公斤裝的瓦斯為例，每桶就要七百元，所有加諸於消費者身上的成本大約佔兩百多元。 而且，各地的桶裝瓦斯零售價也大不相同，根據經濟部能源局資料顯示，今年九月份國內二十公斤裝的桶裝瓦斯（新價格數據尚未出來），平均價格落在九百零二元至六百九十二元之間不等，最便宜的是嘉義市，最貴的則是離島連江縣。