金融海嘯讓金融業帳面資產大幅縮水,尤其是投資部借錢位大的壽險業,受到帳面資本縮水的影響,RBC借錢也降至低點,讓壽險業今年頻頻增借錢資提升RBC水準。 借貸風險性資本適足率 (RBC)借貸即「保險借貸業自有資本與風險資本 (Risk Based Capital)的借貸比率」。 這項數據愈高,代表保險公司因票貼票貼經營風險準備的自有票貼資本愈票貼高;惟數據過高,也可解讀為該公二胎司資金二胎運用效率不佳。行政貼現院金融監督管理委員會要求國內借錢保險公司RBC須高於200%以上,貼現否則將依情節輕重處分。 雖融資然RBC維持在200%以上水準並非難事,但今年以來金融資融市借款場變化來得又急又快借款,讓手上週轉現金滿滿的壽險業者因帳面借據範本上虧損造成自有資本的減項大增,因但因壽當舖險業投資多為長期投資,短期價當舖值波動當舖當舖融資響RBC也讓業者叫苦連天,連國泰人壽這種當舖融資投資保守著稱的模範生,都擋不住RBC下滑趨汽車借款勢,可見投資環境的惡劣。 包括國泰人壽、汽車借款新光人壽、富邦人壽、中國人壽、台灣人壽等,今年票貼融資至少都有一次以上增資動作,總增資金借錢服務額超過新台幣1借錢服務000億元。 國泰金控 (2882)日前進行今年第二借錢技巧次增資,發行上限200億元的無擔借錢技巧保次順位債,其中150億元用作借錢管道增資國壽之用,也讓國壽借錢管道今年增資借錢方法金額累計至300億元。 新光金控 (2888)則借錢方法引進外資日本第一生命私募借錢增資80億元,這筆錢也將挹注新壽提升RBC。 借貸 壽險業今年因RBC頻頻增資,也讓金管會察覺到票貼兌現問題嚴重性,宣布放寬RBC自有資本認定票貼利息標準,包括將股票投資評價損失只借款認列50%以及重大事故準備票貼可計入自有資本。 但這對壽險業而言仍舊緩不濟急,台灣人壽(2833)董事長朱炳昱直接向金管會主委陳樹建言,要求主管機關可從嚴管理投資風險,但應相對放寬資本適足率的管理。 朱炳昱表示,國內保險業「錢滿為患」,因此沒有流動性問題,只有投資風險問題,例如日本採隱含價值作為RBC計算分子,美國及日本投資保險相關事業扣除自有資本比率額比率也僅5成及4成,也因計算基準的不同,在日本RBC達1000%的保險業者,到台灣RBC可能只剩下100%,方向上值得主管機關參考。 朱炳昱更認為,若RBC規範過嚴,對內影響產業合理整併、對外也影響國內業者擴大亞洲佈局。 陳樹回應表示,壽險業者的聲音及困境他都聽到了,但因RBC是整體業界面臨的問題,所以若公會或保險發展中心可佐以相關數據說明政策可配合的方向,對於主管機關調整而言,將更具說服力。 只不過,RBC是主管機關監理壽險業的重要指標,監理原則的放寬除了考慮業者心聲外,也需考量國際原則及台灣本身產業現況,值此金融海嘯肆虐之時,若一昧配合業者放寬監理標準,反而造成產業體質轉差,可會得不償失。

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