大野佳人

去年營運穩健的網通族群，近期受到北電網路（Nortel）宣週轉布破產影響，引借錢服務發認列虧損疑慮。投信法人表示，與北電有業務往借錢技巧來的台達電旗下達創、明泰（3380）、合勤借錢救急（2391），以及智邦（2345），恐面臨應收帳票貼款或營收驟降損失，台揚（2314）則因透借錢技巧過Alcatel-Luc當舖ent爭借貸取大陸3G相關標案訂單，營運票貼受北電波及程度較小。 北電在2001年網路泡沫化借錢受傷慘重，目前行動電話基借貸地台設備已明顯落後同業；二胎；尤其，近年轉往WiMAX發展，WiMAX在美國以外市借錢場推動借貸緩慢，北電過當舖去3年虧二胎金額達70億借錢美元。為求存續，北電宣佈破產並借款大幅裁員及處分旗下資產。目前加拿大借錢方法政府已承票貼諾，將在北電重整期間提供3,000萬加幣短期財務融通。 借錢服務 為此，智借錢管道邦公告對北電應收帳款餘額5,100萬元，將提列呆借錢救急帳損失。合勤與北電未有直接借錢方法往來之交易，借錢管道而是合勤美國子公司與汽車借款其有交易關係；截至今年1月16日止，帳列估計損失1,742萬元，將全數提列。為維護權益，持續追蹤該聲請破產保護之後續事宜。 分析師指出，明泰來自北電應收帳款約1.36億元，EPS影響數約0.3元。北電佔合勤出貨比重僅0.3％至0.5％，佔智邦營收約5％，影響相對較大。 不過，由於北電網路已大幅裁員及處分旗下資產，競爭對手包括思科、阿爾卡特朗訊、摩托羅拉及Juniper等可望提升市佔率，連帶嘉惠國內相關網通廠，正負因素相抵，對國內網通廠影響有限。 展望網通首季營運，分析師認為，由於電信系統產業預算是去年上半年定案的，下半年到今年初都還在陸續執行，相關無線與衛星通訊廠業績，短期內應不受到影響。反倒是，一般無線網路路由器、無線模組與交換器訂單，因多屬急單，預料正文、中磊、建漢及友勁的短單效應，可望較具發揮空間。

美國次級房貸在華爾街引爆的核子彈，驚人的輻射能量從美國、歐洲、亞洲至中借錢東、南美，荼毒全球每一角落，核子借錢廢料殘毒危害擴及每一產業借錢，使全球經濟衰退哀嚎聲此起彼落，而這百年難見的金融海嘯對借貸經濟的衝擊三部曲如下：（一）停滯性通膨：金融海嘯初期，長期低利率所借貸創造的資金大浪，將所有商品價格衝上浪借貸頭，到借貸處製造票貼泡沫，引發通貨膨票貼脹，而通貨膨脹使可支配實質所得減少，消費緊縮，票貼階段性通貨膨脹開始使經濟成票貼長停滯，上升的利率使經濟停滯的現象雪上加霜。 金融海嘯三部曲二胎接踵而來（二）停滯性通縮：高二胎升的利率終於使過度炒作的商品價格貼現大跌，停滯的經濟抑制商品的實質需求，投機泡沫與借錢實值需求萎縮，終於導致商品價格崩盤，居貼現高不下的ＣＰＩ反轉，企業與民間預期價格融資下融資跌心理，使買盤更加縮手，連續性物價下跌與經濟的停滯，所謂停滯性通借款縮風險於是誕生。 （三）衰退性借款通縮：景氣週轉循環從高峰反轉，借據範本收縮期的末端大都以衰退呈現，衰退是經濟負成當舖長的代名詞，若加上物價大跌當舖的通縮因素，就形成了經濟學上最難處理的衰退性通縮，民間消費與民當舖間投資縮手，股市崩跌信心瓦解，但景氣嚴冬也埋藏春天的種子。 當舖融資 金融海嘯對經濟的衝擊，當然也當舖融資反應在產業上，以美國為汽車借款例，三大產業遭到重創，首汽車借款先是始作俑者次級房貸的房地產業，房地產票貼融資業也借錢服務是所謂火車頭工業，一棟房屋的建造，需要鋼鐵、水泥、借錢服務、塑膠及家中的配備如電視借錢技巧、電器借錢技巧、家電、廚衛等，新建房屋減少，上述產業需求下降、房屋價格借錢管道跌、人民財富縮水，其引發效應之大，稱房地產為火車頭借錢管道工業並借錢方法不為過，故房地產何時止跌，是經濟落底的觀察指標之一。 借錢方法 其次是金融海嘯震央的金融業，以借錢次級房貸包裝而成的衍生性金融商品，就如藉由核爆後的輻射蔓延全借貸球，龐大的資產減記使信用緊縮，華爾街的投資銀行不是倒閉、被併就是轉型。票貼兌現。金融業是所有產業的造血工廠，信用緊縮產業票貼利息失血，其打擊面之大超乎想像，不只體質借款不佳的公司面臨立票貼即危機，就連賺錢的公司也可能因資金調度失序而產生黑字倒閉，故金融業何時恢復，就像一個人造血功能正常化，所有器官才能健康運作。 再者就是現在面臨存亡關鍵的汽車工業，汽車工業是最基礎的工業，產業供應鏈長，雇用人數多是其特色，美國就有約三百萬人受雇於汽車相關產業。美國三大車廠已面臨現金燒盡的窘境，政府已在救與不救間陷入兩難的抉擇。美國次級房貸問題，最終引發三大產業的困境，真令人始料未及，而非必需品的電子科技產品，也被經濟衰退及民眾看緊荷包的悲觀氣氛下，掃到風暴的颱風尾。 企業倒閉失業潮 漫漫長冬事實上每次景氣循環的衝擊都有一定脈絡可循，只是每次衝擊層度不一而已。景氣循環由高峰反轉之初，最敏感最領先的股市一定率先反應，在高檔爆大量又大幅震盪，這是景氣反轉的初期警訊。但當時政府一定尚未察覺，上市公司老闆還是一片樂觀，散戶投資人也依舊信心滿滿。 隨著股市反轉，人民的財富受創，資金開始退潮，需求開始減弱，上市公司也漸感寒意，待上市公司接單不如預期，庫存上升，獲利隨之下滑，砍人減備料降資本陸續上演，公司財報下修潮不得不展開，最終終於看到經濟成長率出現衰退現象，故民間失業潮、財報下修潮、公司倒閉潮成為經濟衰退的必然結果。當以上三種情形大量出現之際，常常就是經濟谷底浮出之時，所以最悲觀、最恐懼的時刻，往往也是景氣落底之時。 ＩＭＦ、惠譽、標準普爾及經濟學人等機構都宣告全球景氣二○○九年步向衰退，歐盟、日本、德國等ＧＤＰ已連二季負成長，十月份美國的領先指標、ＩＳＭ製造業、非製造業指數、消費者信心指數及零售銷售都呈現衰退，可見景氣漫漫長冬還未見盡頭。而產業面之ＰＣ、手機、半導體明年皆呈負成長，Nokia、Intel、Walmart等國際大廠更下修財報及景氣展望，上述景氣循環之痛苦過程：企業倒閉潮、勞工失業潮及財報下修潮也還在持續中。

台股上周五開低走高拉出長紅，加上美股也出現破底借錢翻，短借錢線大盤破底危機暫除，本周台股將有跌深反彈機會借錢。不過由於經濟衰退借貸已確定發生，後續企業營運恐陸續借貸出現疑慮，大盤中期仍借貸受空頭勢力壓制，操作仍不宜躁進。 上周五借貸韓股大票貼漲票貼五．八％，日港也有二％以上漲票貼幅，台股早盤跌票貼破四○○○點來到三九五五點後，在電子、面板與金二胎融等權值股拉抬與政府作二胎多點火下，終場得以守穩四千點。周五貼現開低走高收長紅Ｋ線，對應十月廿八日的四一借錢一○位置，走法上似有打出第二腳的機會。 貼現兆豐金投顧表示，各國挽救經濟措施持續，行政融資院繼宣布八二九融資億元消費券政策後，借款亦確定五千億元擴大內需計劃，可激勵內需股呈借款相對強勢。美國汽車業紓困案仍無決議，週轉科技業需求仍具疑慮，但美股指數重挫破借據範本底已近支撐，再大幅當舖下跌壓力減低，短線台股於四千點附近作技術性當舖反彈應可期待。 以美科技股當舖指數那斯達克為例，上周五當舖融資盤續創新低後，當舖融資尾盤急拉收復前一汽車借款日開盤點，終場大漲汽車借款逾五％，就ＫＤ等技術指票貼融資標觀之，由於借錢服務指數創新低同時，指數卻未創新低，造成借錢服務低檔背離之反彈訊號。短多若能借錢技巧續攻站借錢技巧回十日借錢管道線，將借錢管道有利本周台股等亞洲股市持續反借錢方法彈。 而美股借錢方法四大指數借錢最強的道瓊，上周五形成子母之借貸吞噬黑棒走勢，是最有機會領票貼兌現先破底翻揚之指數。票貼利息至於亞股，台借款股是上周票貼唯一破底之指數，表現明顯較弱，而韓股則是上周五彈勢最強之指數，後續可密切注意美股、韓股走勢，作為台股持續反彈之參考。 不過大昌投顧指出，外資仍持續站調節一方，顯示法人對後市仍不樂觀；其次，目前各短、中、長期均線反壓蓋頭，就算有反彈契機，論空間與幅度可能都不會太高，且九三○○九點以來反彈的幅度皆不超過月線，反彈結束後均再破前低，明顯為空頭的走法，因此三九五五點的支撐效果有待商榷，建議操作勿過度積極。 法人指出，依主計處的第三季、第四季與明年經濟展望，可確定台灣將面臨連三季的經濟負成長，代表台灣將正式步入景氣衰退。對照二○○一年網路泡沫，台經濟成長為負二．二％的狀況來看，此次金融風暴之下各經濟體先後步入衰退，由於台灣產業多以外銷導向為主，電子業首當其衝，且目前景氣衰退的問題很有可能只是開始。 在投資策略上，法人認為，在中空壓力仍未除下，搶短操作需謹慎為宜，至於中長線操作者，建議大盤出現明確止穩的底部型態後，再積極進場。個股上，除了近日轉強的電子族群可留意外，包括消費券、擴大公共建設、都市更新、民間投資及產業再造等政策下，公共建設概念、水泥、食品股也可列為觀察指標。

立法院外交及國防委員會今天決議，要求借錢行政院退借錢輔會全面檢討公股推派之天然氣公司高層借錢等同部長級薪資的不合理制借貸度，並建請台灣中油儘速調降天然氣售借貸價。 立法院外交及國借貸防委員會今天邀借貸退輔會、經濟部票貼能源局、台灣中票貼油票貼公司進行「天然氣降價規劃票貼情形」專案報告，二胎，分別由主任委員高華柱、局長二胎惠貼現青、總經理朱少華借錢報告並備詢；而退貼現輔會轉投資的16家融資天然氣公司董事長或總經理也列融資席說明。 據退輔會書面報告指出，借款，轉投資的16借款天然氣公司週轉，除其中1家因持股僅借據範本8.28%而未提供營運概況外，另15家當舖業者今年前10月稅後盈當舖餘達新台當舖幣14億7當舖融資771萬元。但中油因揹負政策任務，其當舖融資天然氣事業部前10月則虧損333億元。 汽車借款 國民黨立委林郁方質詢時說，每家瓦汽車借款斯票貼融資公司前10月動輒大賺1、2億元，中油卻貼借錢服務錢售氣，「這沒道理」借錢服務、「這樣借錢技巧對嗎」？而若將年終、考績等獎金都借錢技巧計算進去，他說，退輔會推派的公借錢管道股天然氣公司董事長、總經理，每人借錢管道平均月薪高達2借錢方法萬元，「借錢方法「薪水比退輔會主委還要高」。 借錢委員會最後決議，借貸要求退輔會全面檢票貼兌現討公股推派票貼利息之天然借款氣公司董票貼事長、總經理、常務董事實質薪資（包括津貼、股利、業務補助、績效獎金）等同部長級薪資之不合理制度。 對朝野立委要求天然氣公司立即調降天然氣價格，高華柱專案報告指出，目前國內天然氣由中油獨家進口供氣，若中油調降供氣價格，天然氣業者才有依氣體費率計算公式反映氣源成本而降價的空間。 據高華柱專案報告書面內容，退輔會對16家天然氣公司平均持股比率為31.32%。林郁方說，退輔會轉投資的天然氣公司官股集中，對價格具絕對影響力；他呼籲出席委員會的各家公司董事長、總經理，向其董事會轉達務必降價的訴求。 他說：「中油不斷貼錢，給天然氣公司去賺錢，這是不對的。難道不能少賺一點錢？你們賺錢建立在中油大量虧損上面，這沒有道理。」委員會最後作成決議，建請能源局和中油儘速調降天然氣售價。 中油表示，若國際油價持續下跌，預期國內天然氣明年1月將可降價。

知情人士透露，由於股價狂跌引發生存借錢疑慮，擁有2兆美元資產的花借錢旗集團（Citigroup）借錢）已借貸美國政府求援，希借貸望在2借貸日股市開盤前獲得政府援助。借貸。 此外，花旗內部也已召開董票貼事會，討論內容包括執行長潘偉迪（V票貼kram Pandit票貼）的去留，票貼，以及可能的資產處分，甚二胎至緊急出售整二胎集團。但消息人士說，如貼現果沒有美國政府援助，這些方案借錢可能都無法平息投資人的憂慮。貼現。 Egan-Jones評等公司分析融資師艾根說，花融資需要財力雄厚、有借款意願在未來幾日內提供援助的借款金主，目前只有美國政週轉府有這樣的能力。他表示，花旗借據範本可能需要至少約5當舖00億美元資金。 消息人士向路透當舖表示，花旗已在近日當舖與美國財政部以及聯當舖融資邦準備理事當舖融資會（Fed）官員汽車借款接洽，希望獲汽車借款得政府背書擔保，票貼融資或者財借錢服務政部的新一筆金援。花旗已打借錢服務電話給美國財政部長寶借錢技巧森，以及借錢技巧將出任歐借錢管道巴馬政府財借錢管道長的紐約聯邦準備銀行總裁蓋借錢方法特納（Timothy Geithne借錢方法r）。 借錢另據英國周日電訊報報導，豐集借貸團（HSBC）有意收購花旗的亞洲與拉票貼兌現丁美洲資產。據該報導，票貼利息豐對花旗的巴西、阿借款根廷與墨西哥票貼業務尤其感興趣。分析師估計，花旗的墨西哥銀行Banamex可能值150億美元。 儘管美國股市21日收盤大漲逾6%，花旗股價卻重挫20%至每股3.77美元，一周來跌掉60%，11月迄今蒸發72%。花旗股價急速重挫的狀況類似貝爾斯登、雷曼兄弟等先前倒台的金融機構，RBC資本市場公司分析師加賽迪說：「投資人今年看過類似的狀況，結局也都不好看。」 但花旗目前還沒有存款外逃、同行停止交易的情況，信用市場也顯示，投資人認為花旗應能籌到新資度過難關。 花旗集團市值已萎縮到205億美元，不僅低於稍早從美國政府獲得的250億美元新資本，也遠低於該公司自次貸風暴以來籌募的750億美元新資本。花旗市值在2006年底的顛峰期曾達2,700億美元。 花旗現在的市值僅有摩根大通的四分之一，與高盛公司相當。華爾街曾傳言高盛是可能併購花旗的買主，但消息人士說高盛沒有興趣。

行政院高層今天表示，振興經濟不能借錢只靠消費券，須搭配公共建設發揮第借錢二波效果，消費券與公共借錢建設是一套整借貸體計畫，財源也應一起處理借貸，認為振興案借貸不應借貸切票貼割。票貼 為振興經濟，行政院票貼上週提出「振興票貼經濟新方案」，包括總規模達新台二胎幣829億元的二胎消費券發放，及四年投資規模貼現達4000億元的擴大公共建設等項目。借錢 按照行政院原先規劃，為籌措貼現「振興經濟新方案」財源，行政院融資經濟建設委員會已融資擬定「發放消費券暨擴借款大公借款共建設投資特別條例」，週轉將在明天臨時院會中通過後，以包裹借據範本方式送立法院審議當舖特別預算當舖，四年總預算約需5000億當舖元。 不過包裹處理受朝野當舖融資立委反對，經建會主當舖融資委陳添枝今天一早即赴行汽車借款政院，沙盤推演是否將汽車借款採包裹、或分割方式處理，票貼融資，預計今天晚上將向總借錢服務馬英九借錢服務報借錢技巧告。 據了解，行政團隊借錢技巧目前仍希望以包借錢管道裹方式，一併替消借錢管道費券及公借錢方法借錢方法共建設取得特別預算，但借錢消借貸費券是否併票貼兌現入票貼利息振興經濟特別條例或分割立法，借款將由總統馬英九親上第一線定票貼奪。 行政院高層表示，消費券的發放可立即達成刺激消費，防止經濟進一步蕭條、失業問題擴大等，行政團隊之所以規劃擴大公共建設，就是要在消費券之後，創造第二波的振興效果。 該官員解釋，公共建設從編列預算、進行設計、發包、到實際發揮振興經濟的效果，有半年不等的時間落差，如果將「振興經濟新方案」中的消費券與擴大公共建設分割處理，公共建設就無法即時發揮效果。 該官員形容，「又不是在玩辦家家酒改來改去」，一開始就要做對的事情，不能因一點雜音就妥協，認為全套「振興經濟新方案」內容都應併入特別條例。 此外，經建會今天也將與經濟部等，協商救車市的補助方案，預計明天一併在臨時院會中提出，傾向納入「振興經濟新方案」的產業再造項目中，力求儘速上路。

為刺激消費，政府將發放消費券每人新借錢台幣3600元，3C通路業對搶借錢攻消費券商機摩拳借錢擦掌，借貸，積極規劃促銷借貸方案借貸至於能否達成預期目標，仍須視借貸經濟環境與消費信心而定。 票貼美國爆發次級房貸危機後，連帶引票貼發全球金融風暴，票貼影響所票貼及，各國經濟普遍受到衝擊，不二胎景氣的寒冬迅二胎速蔓延全球，令人措貼現手不及，各國紛紛採取振興方案自救，借錢，台灣也不例外，最近政府宣布發放貼現消費券，鼓勵民眾消費，即是希望透融資過刺激民間融資消費，進而達到活借款絡經濟的效果。 根據行政部門借款規劃，每人發放3600元消費券週轉，總預算約為829億元。對許多民眾來借據範本說，消費券就當舖像當舖是「天上掉下來的紅包」，當舖對花錢消費不無小補，已當舖融資有民眾迫不及當舖融資待地規劃如何運用汽車借款這筆意外之財。汽車借款可以預見，各行各業票貼融資可望因消費券而借錢服務受惠，其中，3C通路業也被看好是借錢服務受益族群之一。 事實借錢技巧上，3C借錢技巧通路借錢管道業者今借錢管道年以來受到經濟利空的衝擊，先借錢方法是上半年物價上漲借錢方法，消費者荷借錢包縮水，下半年又遇金融海借貸嘯來襲，景氣下滑，股市與房票貼兌現地產市場低迷，消費更是趨票貼利息於保守緊縮，業者業績面借款臨嚴苛的挑戰，莫票貼不叫苦連天。 舉例而言，燦坤3C累計1至10月營收252億元，較去年同期減少1.3%；全國電子 (6281)累計1至10月營收為121.73億元，較去年同期減少6.4%。為提振業績，3C通路業者最近紛紛推出大規模促銷活動，希望吸引消費者上門消費。 對於消費券政策，3C通路業者抱持肯定態度並多所期待，認為消費券有助增強民眾消費意願，刺激消費成長，進而讓業者從中受惠，為業績帶來挹注。 消費券市場商機龐大，3C通路業者躍躍欲試，紛紛計劃配合銷費券的發放推出商品促銷活動。燦坤表示將會做好規劃與準備，爭取消費券商機；全國電子也表示將規劃配套促銷方案，搶攻市場大餅。 對抗不景氣寒冬，政府發放消費券希望刺激消費意願，業者對這項政策寄予厚望，但能否達到預期目標，仍須視後續經濟是否好轉、進而提振消費信心，如此才能真正有效提高消費力，為經濟帶來助益，形成經濟發展的良性循環。

NAND 型快閃記憶體 (NAND Flash)今年步上動態隨機存取記憶體(DRAM) 後塵借錢，因供過於求導致價格崩跌；模組廠商認為，借錢，明年只有寄借錢固態硬碟 (SSD)引爆需求，帶動價格回升。國際金融風借貸暴衝借貸擊全球消費者信心，導致NANDFlash供過於求的借貸缺口持續借貸擴大，NAN票貼D Flas票貼h價格今年步上2007 年DRAM的崩跌走勢票貼，價格一路下跌逾8票貼成。根據集邦科技（DRAMeXchange）最新統計，今年第三季全二胎球NAND Flash位元出貨二胎較第二季成長25%，但價格卻下貼現跌30%，韓國三星 (Samsung Electronics)、借錢海力士 ( Hynix)及日本東芝 (Toshiba)前三大廠貼現第三季的Flash營收，均較第二季衰融資退超過一成。集邦科技表示，第三季NAND Flash品牌廠營收未見起色，持融資續受全球經濟狀況不佳衝擊，終端市場對消費性電子產品需求衰退，借款導致NAND Fla借款sh不論在平均銷售價格與營收均呈下跌走勢；需求面不振及消費端週轉趨於保守，也使借據範本NAND Flash供過於求缺口持續擴大。威剛 (3當舖260)董事長當舖陳立白即指出，現在記憶體市況是15 年來最慘的一當舖次，DRAM市場被微軟(Microsoft)的Vista 害死，而當舖融資NAN當舖融資D Flash汽車借款市場則是被固態汽車借款硬碟 (Soli票貼融資d State Drive；SSD)害死，產業過度期待這2項產品，導致DRAM和NAND借錢服務 Flash業者無止境地借錢服務擴產，陷入嚴重借錢技巧供過於求窘境。在NAND Flash價格崩跌至目前的谷底後，借錢技巧雖然短線業者對市況仍保守看待，但借錢管道長期來看，業者仍對NANDFlash借錢管道市場抱持信心。尤其是固態硬碟的應用趨勢，仍是相關模組廠商明年最寄借錢方法予厚望的產品，認為可引爆高容量NAND Flash需借錢方法求，帶動價格反彈回升。集借錢邦科技指出，隨著全球無線寬頻通訊的網路基礎建設逐漸部借貸署完成，將為各種新興的可攜式電子產品，帶來票貼兌現更多成長的機會，伴隨著全球HDTV的陸票貼利息續開播，可攜式借款電子產品所票貼需搭配的儲存容量也將隨之提高，這些趨勢都將對NAND帶來更多應用商機，尤其未來幾年SSD將可大舉去化NAND產出。記憶卡大廠美商新帝（SanDisk）以色列分公司全球產品行銷總監Doreet Oren 表示，SSD被視為記憶體市場的明日之星，預計2012年SSD將消耗NAND產出的三分之一以上，遠勝過其他各項的產品應用，並帶給生產製造商數十億美元的市場商機。記憶體模組業者指出，低價電腦在今年成為兵家必爭之地，明年仍是筆記型電腦成長的重要區塊；目前低價電腦有採用固態硬碟 (SSD)的趨勢，加上對於外接隨身碟的需求同步提升，都將帶動Flash的需求。集邦科技指出，隨著NAND Flash價格的逐漸下滑，採用NAND Flash作為儲存裝置的低價電腦也會持續增加，除了採用內嵌模式搭配MLC（多層式儲存格）型SSD外，未來採用外接模式作為儲存裝置，也將成為低價電腦市場的主流應用趨勢。由於固態硬碟SSD具有運轉溫度低、讀取速度快、體積小及耗電量少等特性，目前已經成為行動力高的輕薄型筆記型電腦首選。記憶體相關模組及IC設計廠商中，包括群聯 (8299)、慧榮、創見 (2451)、威剛、勁永及宇瞻 ( 8271)等廠商均積極投入，主攻工業電腦及一般消費客層。由於NAND Flash價格呈現大幅滑落，記憶體模組廠商認為，SSD整體的平均單價 (ASP)下滑後，預期可望刺激較大的市場需求量。群聯董事長潘健成表示，今年的Nand Flash價格在8月的單月跌幅高達3成，預估明年Nand flash產量增加有限；若明年第二季筆記型電腦NB廠跨入生產高容量的Flash記憶體NB，只要有單季100萬顆固態硬碟 (SSD)的規模，明年第二季Nand Flash即會出現供不應求的轉機。整體而言，固態硬碟為NAND Flash應用領域中的一顆新星，雖目前佔NAND Flash總體出貨量比重僅約6%，不過在價格重挫下，可望加速引爆需求，吸引NB等廠商導入採用；市場預估2011年SSD應用比重，可望呈現4至5倍成長，是未來3至5年NAND Flash新興應用中，成長幅度最快的產品，也被記憶體模組廠商深深寄予厚望。

消費券政策系列初探台北縣、基隆市擁有借錢天然海洋、溫泉資源借錢，已成大台借錢北首選旅遊地，政府決定發放消費券措施借貸，尤其眾借貸多基層勞工人口集聚的北縣，不借貸僅增加在地消費，借貸連帶實質提振週邊旅遊業。票貼。 台北縣與基隆市政府都票貼對票貼項措施抱持樂觀態度；台北縣長周錫瑋會票貼將消費券捐出作公二胎益，北縣法制局長陳坤榮認為，消費券二胎就如同提貨券；貼現基隆市新聞科長楊景勻借錢則表示，消費券政策貼現立意良好，也須配套措融資施增加民眾消費意願。 政府發放融資每人新台幣3600元消費券，全國最大縣的借款台北縣有380萬600借款人，預估發放1週轉137億元，將是全國發放借據範本消費券當舖總預算829億元的1/6。 當舖台北縣與基隆的當舖量販與飯店當舖融資業當舖融資汽車借款者相汽車借款當期待分食這票貼融資塊消借錢服務費券大餅，中和環球購物中借錢服務心店長石傳捷表示，借錢技巧今年業績借錢技巧小幅下滑，希望在這波消費券熱潮中，借錢管道，吸引顧客上門。 台北深坑假日飯店借錢管道公關經理蔡尚恩表示，從今借錢方法年尾牙訂席略借錢方法為下滑借錢的情況觀察，顯示企借貸業與工商團體受到不景票貼兌現氣影響，但消費券發放票貼利息對整體景氣會有正借款面助益。 票貼基隆地區的溫泉業者長期以來是大台北民眾最愛，不僅泡湯也可飽覽北海岸風光，金山地區溫泉業者也規劃出各項優惠措施。 北縣由於有眾多基層勞動人口，勞工朋友也能利用消費券就近參觀諸如鶯歌陶瓷博物館等花費不高的旅行行程，不僅參觀購買紀念品，也推動文化與藝術教育。 發放消費券提振觀光產業，也對餐飲觀光科系學生提供了更多實習機會；景文科技大學餐飲管理系主任胡夢蕾指出，曾有餐廳與旅館景氣不佳無法提供學生實習機會，透過消費券發放措施，不僅鼓勵餐飲與旅館業者，連餐飲科系學生都能因此受惠。 值得注意的是，消費券發放雖被視為刺激消費大利多，但周錫瑋也擔心既然要花大錢印製消費券，為何不直接退稅或發現金？他不反對以消費券刺激經濟，畢竟消費券發放是一項大工程，對地方會造成很大的壓力。 台北縣副秘書長廖榮清也提出另一項思考觀點；他表示，既然消費券可用在各種消費行為，建議中央同意民眾以消費券繳交行政規費。

消費券政策系列初探行政院將發放消費券借錢活絡市場經濟借錢，桃借錢竹苗地區以客家族群居多，消費借貸行為較保守。為了鼓勵勤儉的客家人借貸多多消費，部分業者打借貸算以更多借貸折扣和禮券，加碼票貼刺激，擴大效票貼益。 桃竹苗地方首長對消費券發放票貼均樂觀其成；桃園縣長朱立倫表示票貼，將研議結二胎合縣內廠商企業，年節前推出年二胎貨大街貼現或大型購物活動，借錢，讓縣民有貼現多選擇及折扣；融資；苗栗縣政府秘書長周世明說融資不希望節儉的客家鄉親把消費券存借款起來，既名借款為消費週轉券，希望多消費。借據範本 不過，仍有桃竹苗地區民眾認為只當舖有「望梅止渴」效果當舖，心理當舖感當舖融資受大於實質效益；另並希望將消費當舖融資券換現金；至於消費券使用範圍，汽車借款也希汽車借款望擴大票貼融資一般消費以外如健保或看病相關給付，借錢服務，減低醫療負擔；借錢服務或做學雜費使借錢技巧借錢技巧用。 明新科技大學休閒事業管理系借錢管道助理教授楊琮泰表示，經濟不景借錢管道氣，不少家庭都借錢方法已縮減旅遊支借錢方法出。桃竹苗地區風景區雖仍有不少遊借錢客，但多半「借貸只看不買」，沒有實質助票貼兌現益。至於客家鄉票貼利息鎮的消費借款則較票貼為保守，因此部分強調「拼便宜」大賣場，比較容易受消費者青睞。 他認為，消費券並未指定用途，即使風景區賣香腸的小販都可先收消費券，再做第二度消費，因此也算是「良性循環」；換句話說，新台幣3600元是「高貴不貴」，但「有總比沒有好」。 新竹市傳統產業發展促進會理事長郭鳳嬌說，消費券對刺激新竹傳產「三寶」米粉、摃丸和玻璃的買氣絕對有幫助。尤其是價廉物美的米粉和摃丸更是直接受惠，不過，大環境景氣不佳，買藝術品的人變少了，要刺激玻璃買氣較不容易，而協會目前也正積極討論，希望針對消費券提供更多優惠，增加誘因。 在具體方式上，已有部分商家發起搭配各種特惠方案措施；或配合消費券再加碼贈送折扣券或禮券，希望刺激下一波消費，擴大效益，讓消費券不要只停留在單次消費而已。 桃竹苗地區消費型態保守，也以客家族群居多，業者擴大加碼能否提振買氣，也須等發放消費券後才能觀察實施成果，但有民意代表認為如能利用消費券退稅，恐對縣民來說不無小補。

消費券政策系列初探行政院發放消費券政策，中部地區借錢包括中彰投等縣市正積極發起消費券保衛戰，希望所借錢有消費券都能在縣內消費，確保借錢龐大商機，其借貸中觀光百貨業更看好其中商機並借貸樂觀借貸以待。 台中市是中部商業重鎮，希望透借貸過消費券使用拉抬商機，創造產銷價值。中市商業界票貼目前將等待消費券相關規定明朗化，再視情況靈活推票貼出適當配合方票貼案，爭取民票貼眾到台中市使用消費券，創造最大的收二胎益。 二胎至於，台中市旅館百貨貼現業方面，也決定提出各項優惠措借錢施，刺激買氣，重振低迷消費市貼現場。有飯店業者以打折方式，讓持融資消費券消費顧客享受到最超值服務，不僅吃得飽，也有融資更多消費借款誘因，讓消費者能在多重刺激下實借款質購物，提振買週轉氣。 相較於台中市的發展趨勢借據範本，台中縣則研擬對策，鼓勵縣民在縣內用消費，因當舖為台中縣人口有150多萬人，如果每位縣當舖民都符當舖合發放資格，初當舖融資估可領到將近60億元的消費券。 台中縣長黃當舖融資仲生已決定近期內研擬對策，鼓勵縣民在縣境內汽車借款使用消費券，更歡迎外地民眾到台中縣觀光、旅遊汽車借款消票貼融資費，活絡台中縣經濟發展。 在具體方借錢服務式上，商家不僅要有借錢服務保衛搶錢強烈借錢技巧企圖心與觀念，更要推出優質產品與服借錢技巧務，才能展現消費的加乘成果。以谷借錢管道關溫泉業者為例，紛推優惠行程讓縣民借錢管道或外地民眾借錢方法享受溫泉風旅，希望彌補因為今年連續幾個颱風借錢方法讓溫泉區受創嚴重，重振谷關熱鬧景象。借錢 大葉借貸大學休閒票貼兌現管理系主任李俊憲認為應針對年輕族群，規劃套裝行票貼利息程，創造消費券在中部地區消費的價值，否則以消借款費券的目途以及發放方式觀察，如單純用在票貼服務業上，只是把錢轉移到另一個人身上，刺激景氣的效果不大。 重塑自身旅遊或觀光價值，則是創造消費券在地消費的另一種思考模式，即將接任鹿港老街發展促進會會長的李奕興說，與其靠政府發行消費券提振老街買氣，不如先改善老街環境，才是吸引消費意願最佳動力。 相較於台中、彰化，南投縣約有53萬8000多人口數，約可獲得19億餘元消費券額度。南投縣長李朝卿認為，未來除鼓勵縣內消費，今年底到明年春節前後，是傳統旅遊旺季，縣府推出的大型旅遊活動也特別多，包括溫泉季、花卉嘉年華、跨年晚會及賞梅活動等，將配合活動強力行銷，並協調業者規劃配套的優惠措施。 雖然南投觀光旅遊業如以販賣農特產品的埔里農會、埔里酒廠已摩拳擦掌，研議推出優惠案搶食大餅，但也有部分遊樂業「九族文化村」及旅遊區的餐廳業則認為，過年期間是傳統旺季，如能改在淡季發放消費券，才能可創造兩波消費潮，不致產生抵銷效應。 暨南大學觀光與休閒事業管理系主任鄭健雄強調，消費券的發放對整個觀光產業是利多，建議公部門，配合消費券的發放，多舉辦活動來促銷觀光旅遊，讓業界能有較實質的獲益。

消費券政策系列初探政府發放消費券政策，借錢刺激經借錢濟景氣，對傳統屬農業縣的雲嘉南地區更具借錢正面成效，受到最大刺激是借貸民生消費，當民生消費獲滿足後，將進借貸一步提振旅遊產業。 行借貸政院長劉兆玄借貸宣布每人發放票貼新台幣3600元消費票貼券政策，以國民為對象，不排富，雖然有票貼關如何發放等技術性細節仍待票貼定案，二胎但這項刺激消費的措施，卻眾所期待二胎，貼現包括旅遊、借錢、餐飲、貼現生用品等產業，連融資縣市政府也積極規劃因應措施。 融資環球技術學院觀光與餐飲旅館系主任白如借款玲表示，借款一週轉項政策實施，借據範本，可望帶動旅遊、餐飲、民生消費三個當舖產業短期景氣，當舖實屬難得。 南華大學旅遊事業管理學系當舖主任丁誌魰指出，消費券發放受到最大刺激當舖融資的是民生消費，其次才是休閒旅當舖融資遊，當民生必需品獲得滿足之後汽車借款，對旅遊產業也有一定的幫助。 汽車借款 因票貼融資此，雲林縣政府農業處、社會處、新借錢服務聞處、文化處等依借錢服務縣長蘇治借錢技巧芬指示已著手規劃，促銷雲林農借錢技巧特產品及弱勢團體產品，近借錢管道期並將推出十大經典伴手禮，在借錢管道縣內設置借錢方法六處行銷點，希望吸引返鄉人潮在縣內消費。借錢方法。 嘉義市長黃敏惠與嘉義借錢副縣長黃癸楠借貸均認同「乘數票貼兌現效應票貼利息」觀點，黃癸楠說，消費券應全面開放使借款用，連路邊攤都可消費，攤販收到消票貼費券可再使用，促進消費循環，如此才能達到全面刺激景氣效果。 領有專業領隊執照的環球學院觀旅系教師廖英伶認為有關業者應提供配套措施，才能刺激消費，台南縣長蘇煥智也以台南關子嶺溫泉咖啡節、沿海生態之旅觀賞黑面琵鷺等活動為例，說明將輔導業者推出配套優惠措施，以吸引消費。 在一般民生消費方面，雲嘉南地區有大賣場推出3600元一次買足家庭一個月所需用品的方案；也有業者樂觀其成，但要等政策明確化，才推出配套規劃。 成功大學經濟系教授謝文真分析，發放消費券或許非最好方法，卻是眼前最有用選項，至少能在短期內刺激買氣，也受民眾歡迎。 雲嘉南固屬傳統農業縣，消費券發放對基礎民生消費有正面助益，至於在旅遊產業方面，台南市有飯店業者也首次策略聯盟，以住宿配合各式優惠活動，平時競爭激烈的同業，如今面對消費券大餅也決定攜手大合作，共同分享消費券大餅。

消費券政策系列初探政府消費券政策，高高借錢屏的借錢觀光、餐飲業者均視為提振消費大利多，借錢因此凸顯地方產業特色，借貸提供多元的優惠誘因，掌握高高屏至借貸少130億元商機，將是消費借貸券「熱錢」借貸流動的關鍵。票貼。 行政院長票貼兆玄宣布每人發放新台幣3600元票貼消費券政策，以國民為對象，票貼不排二胎富，如以高高屏三縣市人口數360萬二胎計算，可分得的消費券總金額約130億元。 貼現 包括借錢高雄市百貼現貨、飯店業者、融資高雄縣寶來六龜溫泉湯屋，還有墾融資丁度假村，業者均規劃吸金套裝行程與借款消費折扣借款，盼搭配春節買氣。 有業者推出一人份週轉消費券3600借據範本元可訂購原價5千6百元尾牙或春酒宴當舖一桌的優惠；當舖也有飯店推出兩人房一宿、三餐，持3600元當舖消費券可買單原價4千8百元的套裝行程；當舖融資更有飯店推出「3600下午茶撿當舖融資便宜」活動，希望利用消費券攤汽車借款平景氣寒冬的赤字業績。 有汽車借款民票貼融資眾打算把消費券拿來辦年貨、有人借錢服務計劃送禮、、遊借錢服務子也有返借錢技巧鄉伴手禮等。高高屏縣市首長陳菊、楊借錢技巧秋興及曹啟鴻要拿消費券借錢管道做公益，盼社福團體不必再勒借錢管道緊褲帶。總之，借錢方法如何成為搶錢的贏家，高高屏地區特別是借錢方法旅遊、餐飲等業者的首要目標。 借錢國立高雄餐借貸旅學院西餐票貼兌現廚藝票貼利息系主任王儒堅認為，政府發放消費券固借款然對餐飲業有正面的加乘效果，但業票貼者也應更有強烈的優惠誘因與企圖心，才能讓民眾所持有的消費券「極大化」，不管是套裝旅遊還是百貨促銷，都會讓消費者決定下手採買。 不過，也有部分業者對消費券發放是抱持「拼現金、度小月」心理，高雄市漢王飯店兼屏東墾丁天鵝湖飯店負責人林富男表示，高雄市250家旅館業者的平均住房率約在3、4成之間；適逢春節，還有政府發放的消費券「紅包」，業者決定要用「小賠為賺」的經營理念「拼現金、度小月」。 在地方特色產業部分，高雄縣六龜觀光發展協會理事長吳崇富也打算行銷六龜泡湯，強力放送「消費券泡湯紓壓迎新春」行程，盼消費券熱錢能讓六龜溫泉業者再現生機。 面對飯店、百貨業者搶食消費券大餅的積極作為，南台灣特有的農業活動也應積極搶攻這股錢潮，由地方政府透過強力行銷與銷售網絡的建立，讓「黑珍珠蓮霧」等特色產業重現銷售魅力。

消費券政策系列初探政府發放消費券，借錢雖有學者擔心借錢刺激借錢效果不如預期，但以觀光產業借貸為借貸主的宜花東3縣市仍主打旅遊消借貸費市場，盼在寒冬借貸中注入暖流，不僅留住當票貼地消費券，更要吸引票貼外縣市票貼來消費。 政府為活絡基層經濟，不票貼論老少、男女一律發二胎給3600元的消費券，期待蝴蝶效應；二胎這項措施在東部貼現縣市未演先轟動，除借錢購物、飲食業者摩拳貼現擦掌蓄勢待發，旅遊業融資者也推出消費券促銷計畫，民意代表融資更借款催促縣市政府，擬借款定「搶錢計畫週轉」。 花蓮縣政府預借據範本期消當舖費券政策將帶動龐大消費市當舖場，為協助當舖縣內觀光旅遊業者當舖融資當舖融資爭汽車借款取商機，現汽車借款正積極整合業票貼融資者借錢服務以異業結合方式推出優惠借錢服務專案，吸引遊客到借錢技巧花蓮旅借錢技巧遊消借錢管道費。 花蓮縣府觀光旅遊處長林寶樹借錢管道指出，行政院推出的消借錢方法費券政策，預期將創借錢方法造出借錢龐大商機，縣府為協借貸助縣內觀光旅遊業者爭取觀光票貼兌現利基，已積極整合業者票貼利息展開異業結合推借款出優惠專票貼案，希望能為花蓮觀光旅遊市場帶來更大的商機。 台東縣議員王清堅、張國洲、饒慶齡要求縣府儘快擬定計畫，除了將台東縣23萬多人口超過8億元的消費券留在台東，還要儘速辦理如元宵節「炮炸寒單爺」等大型活動，吸引外縣市旅客。 對消費市場敏銳的台東旅遊業者，已搶先推出各種促銷方案；專門從事花東、離島的旅行社推出憑消費券參加的優惠行程；至於宜蘭縣除搶攻一般消費市場，旅遊業者也希望利用宜蘭礁溪豐沛溫泉資源，有所斬獲。交通行程更具折扣魅力，部分業者也推出消費券購買返往路線的優惠專案。 宜蘭縣政府工商旅遊處長游文祥說，民生物品是多數民眾生活所需，一些大小賣場的商家或量販店，或許可以將油、米、鹽、洗衣粉等組合起來，包裝為物超所值的「消費包」。 台東縣政府文化暨觀光處長侯世敏認為，台東主打旅遊消費策略正確，遊客進入台東後，也會直接帶動農產品消費，台東主要產業就是觀光和農特產品，因此消費券可以帶動整體輸出，台東縣政府雖然尚未擬出一套因應措施，但是會扮演好各方的平台。

消費券政策系列初探政府消費券政策，借錢離島借錢的金門、馬祖和澎湖觀光業者憂喜借錢參半，金馬業者雖規借貸劃金酒、旅遊套餐及小三通人潮借貸的「錢潮」商機，但借貸澎湖受限借貸觀光旺季票貼才結束，消票貼費券發放助益有限。 行政院長票貼劉兆玄宣布每人發放新票貼台幣3600元二胎消費券政策，以國民為對象，二胎不排富，引起離島民眾的叫好。金門縣貼現議會議長謝借錢宜璋指出，消貼現費券政策是政融資府積極回應民眾的心聲，可以融資大幅刺激消費、活絡經濟，不但借款樂觀其成，更借款盼政週轉府把餅做大。 借據範本 國立金門技術學院觀光管當舖理系主任陳建民指當舖出，當舖消當舖融資費券發放時間可能在春節前，當舖融資正是旅台金門鄉親返金探親、台商汽車借款或台灣民眾經小三通往返兩岸人來汽車借款人往的輸運尖鋒期，人潮就是錢潮，票貼融資觀光旅遊和特產業者應把握機會，借錢服務及早規劃消費券借錢服務大餅。 借錢技巧他並提出策略聯盟的具體策略借錢技巧，包括旅行社、特產、餐借錢管道飲、旅館等業者應進行策略聯盟借錢管道，發揮「磁石力借錢方法量」吸引觀光客。 如以金門公借錢方法教人員使用國民旅遊卡模式，借錢超過借貸五成票貼兌現拿去買票貼利息金門高粱酒為例，金酒公司可望成為消借款費券發放後觀光客首選，因此，如能票貼透過金酒連帶結合周邊觀光優勢，則是行銷金門觀光的最佳優勢。 已經有眼尖特產業者，規劃12月推出新產品和優惠方案；食品業者陳緣姿指出，消費券有刺激經濟功效，特別是對景氣消退的金門觀光業帶來利多，釋出優惠誘因可吸引消費者上門。 相較於金門觀光業者，馬祖觀光業者也不遑多讓；連江縣政府觀光局也邀請地方飯店、餐廳、交通等相關業者研商「旅遊套餐」，搶攻消費券大餅。 連江縣觀光局長曹爾元表示，將推出在消費券面額以內的實惠旅遊套餐，不僅讓在地軍民在地消費，更要吸引台灣本島民眾到馬祖使用消費券，創造馬祖商機。 不過，同屬離島縣的澎湖縣，則感嘆旅遊旺季剛過，消費券發放的時機，對進入觀光淡季的澎湖觀光產業恐「時不我予」。 澎湖旅遊業者指出，澎湖主力產業為旅遊業，但目前正進入觀光淡季，消費券雖有助提振經濟景氣，但對澎湖縣來說等於是「擦身而過」。

科技業景氣寒冬來臨，新竹科學工業園區借錢廠商紛紛縮減今年尾牙活動預借錢算，部分業者甚至乾脆借錢決定取借貸消。竹科週邊餐廳借貸生意大受衝擊，有業者說，今年的尾牙借貸宴業績，慘！竹科廠商近借貸幾年的年終尾牙走向簡約風，以往請票貼來大明星載歌載舞，摸彩抽汽票貼車的大型晚會票貼票貼活動已陸續取消，改為各部門二胎聚餐。 二胎 受全球金融風暴及產貼現業不景氣影響，竹科廠商今年尾借錢牙活動規模進一步縮小，部分廠貼現商縮減活動預算。 台積電 (融資2330)融資於民國94借款年取消大型晚會活動後，今年決借款定採儉樸、低調原則，進週轉一步將每名員工預算自往年的100借據範本元，減當舖少為600元。 有的廠商甚至取消尾牙當舖宴，如動態隨機當舖存取記憶體(DRAM)製造當舖融資廠當舖融資茂德科技 (53汽車借款387)目前營運汽車借款已面臨存亡關鍵，因票貼融資此內借錢服務部已決定取消今年的尾牙聚餐借錢服務及摸獎活動。 新竹借錢技巧市區五星級借錢技巧飯店的唐借錢管道姓借錢管道公關表示，今年不景氣確實對借錢方法尾牙宴業績造成借錢方法影響，往年借錢年終尾牙期間，通常半年借貸前場地便已被預訂一空，還有票貼兌現許多廠商訂不到；不過，目票貼利息前距離今年尾牙期間借款不到一個月，還有票貼場地可供預訂，可見一斑。 由於還有廠商陸續訂位，唐姓公關估計，今年尾牙宴業績將較去年滑落1成左右水準，影響程度還算輕微，其他大型宴會餐廳受到的衝擊更大。 新竹市區大型宴會餐廳的楊姓經理說，往年年終尾牙期間，週一至週五幾乎每天都有竹科廠商訂桌辦尾牙，去年尾牙宴業績有6000至7000桌。 今年可能因為不景氣，11月來已有6、7家竹科大廠接連取消訂位，估計取消桌數已達1000桌以上。楊經理表示，如果加上今年尾牙期間減少只剩1個月左右，今年尾牙宴業績恐怕僅剩3000至4000桌，較去年減少4成以上水準。 估計一星期將只有2至3天有廠商訂桌辦尾牙，楊經理說，今年的尾牙，只能說「慘！慘！慘！」。為了跟廠商共體時艱，餐廳決定降價2成，將尾牙宴每桌價位自新台幣7800元，降至6200元。 此外，楊經理表示，有100桌以上規模的竹科廠商目前尾牙宴場地其實都已經訂妥，因此餐廳只能期盼未來20至30桌規模的廠商能陸續訂位，好讓今年尾牙宴業績不要太差。

過去動輒席開近千桌的金控大型尾牙，今年可能全借錢面凍結，以目前各借錢金控籌備狀借錢況，以各部門自行舉辦為主，連去年大規模南借貸北連線的富邦金控 (2881)也傳出今年停辦尾牙。借貸 金控業大型尾牙總令人印象借貸深刻，除了上千桌超借貸大規模外，原本高票貼高在上的董事長、總經理票貼下海變裝、玩遊戲，還有花大錢請到當紅歌票貼星載歌載舞，以及現金大抽獎等節目，都票貼讓金融從業人二胎員成為外界羨慕的對象。 只不過，今二胎年金融風暴導致金融業獲利大縮水，銀行銷售的連貼現動債更借錢讓許多投貼現資人血本融資無歸，為撙節成本及在不景氣融資保持低調，金控業幾乎全面宣布借款停辦尾牙。 借款 以去年舉辦規模最大的富邦金控 (2881)週轉為例借據範本，今年負責舉辦尾牙的部門仍未接當舖獲高層籌辦當舖尾牙指示，富邦金董事長蔡明忠日前也曾表達當舖今年停辦尾牙意願。 中信集團在大家長當舖融資辜振甫在2005年過世當舖融資之後，中信金控 (289汽車借款1)也未再舉辦過大型尾牙汽車借款，改以每2年1次「家庭日」取代，今年票貼融資則舉辦內部員工借錢服務的「一日志工」活動，年終則各部門舉行小型借錢服務聚餐打打牙祭。 中信集團旗下開發借錢技巧金控 (2883)自從中信集借錢技巧團二少、開借錢管道發金總經理借錢管道辜仲瑩入主以來，每年都舉辦謝絕媒體借錢方法參訪的大型尾牙活動，每次尾牙借錢方法的壓軸，就是借錢辜仲瑩現場加碼數十萬元甚至百萬借貸元的現金大紅包，但因今年獲利縮水，票貼兌現目前也決定不辦尾牙。 票貼利息台新金控 (2887)近借款年來也少辦大型票貼尾牙活動，主因為雙卡風暴後公司獲利處於調整期，舉辦大型尾牙太過於樹大招風，今年則以舉辦「認養我的一畝田」活動，邀請旗下員工利用公餘時間到宜蘭、彰化、花蓮等地體驗「一日農夫」，作為創意尾牙活動。 此外，台新金還認養雲林古坑的柳丁，員工前往採收後，也可作為年節客戶的贈禮。 在壽險業方面，新光金控 (2888)董事長吳東進今年下達「三不」指示，包括不辦尾牙、明年業務員高峰會不出國、全國處經理會議也可能破天荒取消「二天一夜」的型態。 新光金今年本敲定台北國際會議中心做為金控以及人壽、銀行等子公司舉辦尾牙之用，不過，吳東進考量近期金融業普遍不景氣，預算該花在刀口上，決定取消全公司年度尾牙，新壽業務員獎勵活動將調整為國內旅遊，利用業務員驚人的消費實力，共同為擴大台灣內需努力。 至於原本評估明年要到日本名古屋舉辦的國泰人壽高峰會，也在董事長蔡宏圖一聲令下，以「立足台灣，重新出發」為高峰會定調，將每年都在海外舉辦的高峰會移師台灣舉辦，不僅台灣的2000名業務員，包括越南國壽、上海國壽的業務員也全部都將齊聚台灣，用實際行動刺激台灣經濟。

金融海嘯讓金融業帳面資產大幅縮水，尤其是投資部借錢位大的壽險業，受到帳面資本縮水的影響，RBC借錢也降至低點，讓壽險業今年頻頻增借錢資提升RBC水準。 借貸風險性資本適足率 (RBC)借貸即「保險借貸業自有資本與風險資本 (Risk Based Capital)的借貸比率」。 這項數據愈高，代表保險公司因票貼應票貼經營風險準備的自有票貼資本愈票貼高；惟數據過高，也可解讀為該公二胎司資金二胎運用效率不佳。行政貼現院金融監督管理委員會要求國內借錢保險公司RBC須高於200%以上，貼現否則將依情節輕重處分。 雖融資然RBC維持在200%以上水準並非難事，但今年以來金融資融市借款場變化來得又急又快借款，讓手上週轉現金滿滿的壽險業者因帳面借據範本上虧損造成自有資本的減項大增，因但因壽當舖險業投資多為長期投資，短期價當舖值波動當舖影當舖融資響RBC也讓業者叫苦連天，連國泰人壽這種當舖融資投資保守著稱的模範生，都擋不住RBC下滑趨汽車借款勢，可見投資環境的惡劣。 包括國泰人壽、汽車借款新光人壽、富邦人壽、中國人壽、台灣人壽等，今年票貼融資至少都有一次以上增資動作，總增資金借錢服務額超過新台幣1借錢服務000億元。 國泰金控 (2882)日前進行今年第二借錢技巧次增資，發行上限200億元的無擔借錢技巧保次順位債，其中150億元用作借錢管道增資國壽之用，也讓國壽借錢管道今年增資借錢方法金額累計至300億元。 新光金控 (2888)則借錢方法引進外資日本第一生命私募借錢增資80億元，這筆錢也將挹注新壽提升RBC。 借貸 壽險業今年因RBC頻頻增資，也讓金管會察覺到票貼兌現問題嚴重性，宣布放寬RBC自有資本認定票貼利息標準，包括將股票投資評價損失只借款認列50%以及重大事故準備票貼可計入自有資本。 但這對壽險業而言仍舊緩不濟急，台灣人壽(2833)董事長朱炳昱直接向金管會主委陳樹建言，要求主管機關可從嚴管理投資風險，但應相對放寬資本適足率的管理。 朱炳昱表示，國內保險業「錢滿為患」，因此沒有流動性問題，只有投資風險問題，例如日本採隱含價值作為RBC計算分子，美國及日本投資保險相關事業扣除自有資本比率額比率也僅5成及4成，也因計算基準的不同，在日本RBC達1000%的保險業者，到台灣RBC可能只剩下100%，方向上值得主管機關參考。 朱炳昱更認為，若RBC規範過嚴，對內影響產業合理整併、對外也影響國內業者擴大亞洲佈局。 陳樹回應表示，壽險業者的聲音及困境他都聽到了，但因RBC是整體業界面臨的問題，所以若公會或保險發展中心可佐以相關數據說明政策可配合的方向，對於主管機關調整而言，將更具說服力。 只不過，RBC是主管機關監理壽險業的重要指標，監理原則的放寬除了考慮業者心聲外，也需考量國際原則及台灣本身產業現況，值此金融海嘯肆虐之時，若一昧配合業者放寬監理標準，反而造成產業體質轉差，可會得不償失。

散裝航運景氣指標波羅的海指數 (BD借錢I)近期呈震盪築底走勢，航商借錢指出，澳洲煤炭運務需借錢求支撐現借貸貨船租金水準，但明年借貸首季進入借貸淡季，加上大量新船下水，BDI走勢估借貸續低迷。 航商表示，金融風暴票貼持續，全球經濟景氣悲觀，航商運務票貼需求也受到衝擊，儘管票貼近期因為鐵票貼礦砂以及煤炭運務需求支撐，BDI依二胎舊欲振乏力。 二胎 航商分析，短期來看，貼現近借錢期澳洲煤炭運務需求上升，有利支撐貼現已經跌破成本區的BDI指數；長期來融資看，還是必須等融資到金融風暴止息，借款資金流動性風險降低，船舶買賣市借款場活絡、運務需求提升，才有週轉利B借據範本DI反彈。 BDI從5月當舖歷史高當舖點11791點下滑至今，跌幅已當舖經超過9成，今年第四季因為全球當舖融資經濟景氣不佳，明當舖融資年有大量新增運能，汽車借款，恐不利運價走高，航商表汽車借款示，傳統第四季為散裝航運穀票貼融資運輸旺季，但因為全借錢服務球經濟借錢服務不佳，影響需求，導致散裝船景氣出借錢技巧現旺季不旺的局面。 借錢技巧航商表示，金融危機借錢管道擾亂整個銀行體借錢管道系運作借錢方法，近期由於銀行開始放寬向穀物簽借錢方法發信用證，使得散貨船借錢市場開始止跌回穩，但是要看到全面借貸反彈則要票貼兌現等票貼利息到鐵礦砂和煤等商品的需求恢復借款元氣。 國內法人表示，票貼除穀物運輸之外，散裝船最主要的運務為載送煤鐵礦砂，占所有散裝船運務約6成以上，並且多由海岬型大船運送，但由於鋼材價跌以及8000多萬噸鐵礦砂的庫存，讓中國鋼鐵廠無意提高鐵礦砂的進口量，因此近期海岬型貨船運價指數 (BCI)持續下挫，上一個交易日下跌9點，收在967點。 中航 (2612)表示，因為運價走低，即使簽定長約鎖住獲利，但也恐怕會出現違約狀況，因此航商必須慎選貨主，才能確保獲利水準，散裝船景氣悲觀。 上一交易日BDI下跌11點，收836點，輕便極限型貨船運價指數上揚11點，收在634點，巴拿馬極限型貨船運價指數下跌41點，收在886點，海岬型貨船運價指數下跌9點，收在967點。

景氣不佳，民眾購買預售屋，建商倒借錢閉、無法完工借錢的風險借錢上升，消基會統計，每年都有借貸建商借貸倒閉的申訴案件，今年景氣不借貸佳，建商倒閉的申訴借貸案件數，恐會增加，購屋票貼人如何自保，專家建票貼議，消票貼費者一定要細問，透過四大履約票貼保證、信託契約，保二胎障自身權益。 消基會房屋委員會二胎召集人林旺根說貼現表示，民眾購屋時，最好借錢先問業者，是否提供貼現履約保證或信託管理。融資。 融資永慶房屋借款代銷協理王財旺指出，購買借款預售屋時，建週轉商提出的保證服務，分借據範本為履當舖約保證及信託管理2種方式，履約當舖保證分為完工當舖履保、價金履保，當舖融資，而信託管理則分為產權信託、價金當舖融資託等。 汽車借款 他說，建汽車借款商通常會把重票貼融資要訊息轉借錢服務載到買賣合約上，消費者應仔細借錢服務詢問，保障自身權益。 借錢技巧王財旺說，建借錢技巧商借錢管道出具借錢管道的履保或信託契約，保障內容不借錢方法一，以「價金履約借錢方法保證」為借錢例，建商財務困難倒借貸閉，履保內容雖註明，會將票貼兌現消費者的價金全數返還票貼利息，但有的會另借款立但書，票貼須在2年內未完工，才會全數返還價金。 建商宣告倒閉時，如果完工期還有一段時間，銀行不會撥款給建商，但是，也不會返還價金給消費者。 至於近2年較盛行的信託管理中，「產權信託」類似完工履約保證，是指建商在興建前，就先將土地與建物信託給銀行或建築經理公司，讓銀行或建經公司以第三人的身分進行監管，並簽立續建合約，當建商發生財務危機，銀行或建經公司應找營造商續建。 消費者應注意，有些建商並未簽立續建合約，當建商倒閉時，銀行便成為土地所有權人，可決定處分土地或將案子交由另一家建商續建。 林旺根認為，只有「產權信託」是不夠的，必須同時進行「價金信託」，也就是在銀行或建經公司設立「專款專用」帳戶，才可確保消費者所付出的價金，專用在土地上或不被建商動用，而且和履約保證一樣，一直到買賣手續完成且交屋後，才將價金提撥給賣方，以保障消費者權益。